隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，多如牛毛的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)紛紛上線，部分互聯(lián)網(wǎng)小額貸款機(jī)構(gòu)通過和科技公司合作，以大學(xué)校園為目標(biāo)，通過虛假、誘導(dǎo)性宣傳，以方便、快捷、低息、低成本為誘餌，發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款，誘導(dǎo)大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物平臺(tái)上過度超前消費(fèi)，導(dǎo)致部分大學(xué)生陷入高額貸款陷阱，侵犯其合法權(quán)益，引起惡劣的社會(huì)影響。

近期，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中央網(wǎng)信辦、教育部、公安部、中國(guó)人民銀行五部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》，以規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，加強(qiáng)教育引導(dǎo)工作。

先鋒期貨在此也呼吁廣大青少年：警惕互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款，樹立理性消費(fèi)觀念。

遇到哪些情況時(shí)需警惕

發(fā)放主體為非正規(guī)機(jī)構(gòu)

目前相關(guān)法律法規(guī)明確規(guī)定，只有經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或地方金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)方可以為大學(xué)生提供合法合規(guī)的信貸服務(wù)。因此，如果在遇到一些沒有資質(zhì)的主體發(fā)放貸款的，需要提高警惕，拒絕向其借貸。

利率過高或片面強(qiáng)調(diào)低息

根據(jù)目前最高法的司法解釋，法院支持的借貸利息為低于借貸合同成立時(shí)的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍，其中，一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率系指中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心每月發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。因此，若遇到借款利率超過司法保護(hù)上限利率的，需要警惕，該等借貸可能為“高利貸”，切莫向其借貸。

但如若看到一些機(jī)構(gòu)或網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)片面強(qiáng)調(diào)日息低、有免息期、可零息分期等優(yōu)厚條件，也需要警惕。因?yàn)橥ǔ＃^“零利息”并不等于零成本，往往還有“服務(wù)費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”“逾期計(jì)費(fèi)”等，此類產(chǎn)品息費(fèi)的實(shí)際綜合年化利率水平可能很高。部分營(yíng)銷故意模糊借貸實(shí)際成本的行為，侵害了消費(fèi)者知情權(quán)，容易讓人產(chǎn)生錯(cuò)誤理解或認(rèn)識(shí)。

過度包裝營(yíng)銷，過度宣揚(yáng)消費(fèi)借貸觀念

一些機(jī)構(gòu)在各種消費(fèi)場(chǎng)景中過度宣揚(yáng)借貸消費(fèi)、超前享受觀念。這種對(duì)貸款產(chǎn)品過度營(yíng)銷、過度包裝的行為容易誘導(dǎo)無節(jié)制消費(fèi)，尤其易對(duì)金融知識(shí)薄弱人群、沒有穩(wěn)定收入來源的青少年等產(chǎn)生誤導(dǎo)。有的未成年人、青少年在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借錢后，給明星打榜、集資、包場(chǎng)、送“粉絲應(yīng)援禮”，“借貸追星”現(xiàn)象蔓延。盲目借貸、盲目消費(fèi)終會(huì)侵害金融消費(fèi)者自身權(quán)益。遇到該等情形的，廣大青少年亦需警惕，避免掉入陷阱。

如何遠(yuǎn)離互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款陷阱

理性消費(fèi)，量入為出

樹立正確理性的消費(fèi)觀，不超前消費(fèi)。世界繁華，有著很多美好的誘惑，但是青少年應(yīng)該正確評(píng)估自身的消費(fèi)能力及抗風(fēng)險(xiǎn)能力，應(yīng)建立“有多少錢，過多少錢的日子”的思想觀念，某些營(yíng)銷過度宣揚(yáng)的“借貸消費(fèi)”“超前享受”“借貸追星”行為不值得提倡，不值得效仿。青少年應(yīng)該對(duì)自身的經(jīng)濟(jì)承受能力要有正確評(píng)估，杜絕不計(jì)后果盲目借貸、盲目消費(fèi)行為。過度借貸往往導(dǎo)致資金斷流，最終會(huì)使個(gè)人甚至家庭陷入困境。不盲目消費(fèi)、跟風(fēng)攀比，心里坦坦蕩蕩，生活一樣美好。

選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道借貸

如青少年確有正當(dāng)?shù)馁Y金需求，例如確實(shí)存在經(jīng)濟(jì)困難或遭遇重大變故導(dǎo)致無法維持學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、基本生活費(fèi)等保障性需求的，應(yīng)當(dāng)向校方咨詢相關(guān)幫扶救助政策，或應(yīng)當(dāng)尋找正規(guī)金融機(jī)構(gòu)及正確的救濟(jì)渠道，前往正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢，辦理適合自己的貸款產(chǎn)品。在尋找正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的過程中，需注意查驗(yàn)相關(guān)機(jī)構(gòu)是否具備經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，防范非法金融活動(dòng)侵害。對(duì)不明的電話、鏈接、郵件推銷行為保持警惕，不隨意點(diǎn)擊不明鏈接，不在可疑網(wǎng)站提供個(gè)人重要信息，增強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)，防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。

如果遇到“校園貸”、“套路貸”等，或如果已經(jīng)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)貸款的，無論金額多少，均應(yīng)及時(shí)與家長(zhǎng)或在校老師溝通，如遇人身安全威脅，立即報(bào)警。

合理使用借貸產(chǎn)品，遵守信用按時(shí)還貸

青少年要樹立負(fù)責(zé)任的借貸意識(shí)，珍惜個(gè)人征信，養(yǎng)成良好的消費(fèi)還款習(xí)慣。大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款的信貸信息會(huì)報(bào)送至征信系統(tǒng)，一旦出現(xiàn)逾期，將對(duì)未來的貸款、出行、就業(yè)等產(chǎn)生不良影響。

雖然信用卡分期、消費(fèi)貸款等金融產(chǎn)品對(duì)于消費(fèi)有一定的支持作用，但千萬(wàn)不能過度依賴借貸消費(fèi)，尤其應(yīng)當(dāng)遠(yuǎn)離“以貸養(yǎng)貸”、“以卡養(yǎng)卡”等行為。