01

什么是保險(xiǎn)欺詐？

根據(jù)《反保險(xiǎn)欺詐指引》，欺詐指保險(xiǎn)金詐騙類欺詐行為，主要包括：

1.故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金；

2.編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故、編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金；

3.故意造成保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的行為等。

02

保險(xiǎn)欺詐的法律后果有哪些？

實(shí)施保險(xiǎn)欺詐行為，按照我國相關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任、行政責(zé)任甚至刑事責(zé)任。

（一）刑事責(zé)任

《刑法》第198條【保險(xiǎn)詐騙罪】

有下列情形之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

1.投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的；

2.投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險(xiǎn)金的；

3.投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；

4.投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；

5.投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金的。

6.保險(xiǎn)事故的鑒定人、證明人、財(cái)產(chǎn)評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險(xiǎn)詐騙的共犯論處。

（二）行政責(zé)任

《保險(xiǎn)法》（2015年修訂）第174條

投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有下列行為之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動，尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處罰：

1.投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的；

2.編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，或者編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金的；

3.故意造成保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的。

保險(xiǎn)事故的鑒定人、評估人、證明人故意提供虛假的證明文件，為投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙提供條件的，依照前款規(guī)定給予處罰。

（三）民事責(zé)任

《保險(xiǎn)法》（2015年修訂）第27條

1.未發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

2.投保人、被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；除本法第四十三條規(guī)定外，不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

3.保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有前三款規(guī)定行為之一，致使保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金或者支出費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)退回或者賠償。

03

案例警示

2018年7月，李某向某保險(xiǎn)公司報(bào)案稱，2018年5月12日，李某和其父親一起在某景區(qū)游玩，李某父親發(fā)生高空墜落死亡。經(jīng)保險(xiǎn)公司調(diào)查核實(shí)，李某有多年保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷，短期內(nèi)在多家公司密集為其父購買了12份意外險(xiǎn)，總保額490萬元。調(diào)查團(tuán)隊(duì)多方走訪查勘，明確李某父親墜落身故原因存疑。面對保險(xiǎn)公司的調(diào)查，李某謊話連篇，通過謊報(bào)居住地址、工作單位地址、夸大實(shí)際收入阻礙調(diào)查，企圖蒙騙過關(guān)。后在保險(xiǎn)公司提供的大量證據(jù)面前，出現(xiàn)前后矛盾，最終無法自圓其說，簽署放棄索賠聲明，放棄索賠。隨后保險(xiǎn)公司向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，目前李某已經(jīng)被當(dāng)?shù)貦z察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕，等待他的將是法律的制裁。