(來源：醴陵市嘉樹鄉(xiāng)人民政府)

近年來，我國經(jīng)濟發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)大量運用于生活，為金融行業(yè)提供了強有力的平臺。然而，許多不法分子開始將罪惡之手伸向金融行業(yè)，各種金融騙局層出不窮，嚴重影響金融行業(yè)的良性運轉(zhuǎn)。隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)金融詐騙案件持續(xù)高發(fā)，損害廣大群眾財產(chǎn)安全，嚴重影響社會安全。

那么金融詐騙

主要集中在哪些人群

都有哪些套路

作為普通市民的我們

該怎么預(yù)防呢?

跟著小華一起來了解防金融詐騙知識

首先，金融詐騙、非法集資高風險人群有：初入社會的年輕人、在校學生、企業(yè)職工、退休老人、全職媽媽等。

非法集資高風險領(lǐng)域：新能源充電站建設(shè)、新零售電商、各種區(qū)塊鏈代幣、各種交易所、理財游戲、養(yǎng)老保健品、養(yǎng)老旅游、消費返利等。

常見的金融詐騙手段

1.虛假中獎

1)預(yù)先大批量印刷精美的虛假中獎刮刮卡，通過信件郵寄或雇人投遞發(fā)送。

2)通過手機發(fā)送中獎短信。

3)通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)送中獎短信。受害人一旦與犯罪分子聯(lián)系兌獎，即以“需先匯個人所得稅”“轉(zhuǎn)賬手續(xù)費”“公證費”等各種理由要求受害人匯錢，達到詐騙目的。

2.引誘匯款詐騙

不法分子以群發(fā)短信方式，將“請把錢存到××銀行，xx賬號，××先生”等短信內(nèi)容大量發(fā)出。如果碰巧事主正打算匯款，收到此類匯款詐騙信息后，可能未經(jīng)仔細核實，將錢直接匯到不法分子提供的銀行賬號上。還有的事主因拖欠別人錢款，收到此類詐騙信息時，自認為是催款的，沒有落實真實姓名，便把錢匯入該銀行賬號。

3.“協(xié)助退款”騙取驗證碼詐騙

很多銀行網(wǎng)上銀行僅有網(wǎng)銀登錄密碼無法進行對外轉(zhuǎn)賬，騙子先潛入儲戶個人網(wǎng)銀賬戶用余額購買貴金屬，造成扣款、付款的假象;儲戶無緣無故收到自己賬戶上的大額扣款短信時自然十分緊張，騙子趁機打來電話，稱可以協(xié)助退款，要求儲戶提供手機上收到的網(wǎng)銀驗證碼;騙子故意贖回部分貴金屬，使部分資金返回賬戶以騙取儲戶信任;此后騙子又要求儲戶提供支付驗證碼“配合”，最后一步轉(zhuǎn)走儲戶所有賬戶存款。

4.解除分期付款詐騙

犯罪分子通過專門渠道購買購物網(wǎng)站的買家信息，再冒充購物網(wǎng)站的工作人員，聲稱“由于銀行系統(tǒng)錯誤原因，買家一次性付款變成了分期付款，每個月都得支付相同費用”，之后再冒充銀行工作人員誘騙受害人到ATM機前辦理解除分期付款手續(xù)，實則實施資金轉(zhuǎn)賬。

5.包裹涉銀行卡詐騙

犯罪分子假冒公檢法工作人員撥打受害人電話，以事主包裹內(nèi)被查出幾十張或者上百張銀行卡為由，遭海關(guān)查扣，稱其涉嫌非法買賣銀行卡犯罪，要求事主將錢轉(zhuǎn)到國家安全賬戶以便公正調(diào)查，從而實施詐騙。

常見的詐騙案例

1.以“投資充電樁”名義非法集資

成都聚馬新能源科技有限公司以投資修建新能源汽車充電樁名義，邀請普通群眾參與投資，據(jù)群眾反映，該公司向群眾宣傳投資20余萬，修建充電樁，由公司負責運營，并將相關(guān)收入按月返給投資人。據(jù)了解，公司承諾返利遠高于充電樁實際運營收益。在實際運營中，公司并未將相關(guān)投資款用于修建充電樁，僅僅以充電樁名義收取投資款，屬于典型的非法集資模式。目前高新公安分局已立案偵查。

案例分析：該類公司均打著新能源旗號，以高額回報誘惑群眾，且公司實際修建了部分實體充電樁，消除群眾疑慮，誘使群眾投資，用后期投資人的投資款兌付前期投資人收益，一旦公司收取投資款達到一定金額或者后期群眾投資無法兌付前期收益，公司爆雷，公司負責人要么被立案控制，要么失聯(lián)跑路，群眾損失往往也無法全部追回。

2.各類資金盤

所謂資金盤，是指拆東墻補西墻，用后加入會員的錢支付給前面會員的網(wǎng)絡(luò)傳銷形式，本質(zhì)是金字塔式傳銷詐騙，極具隱蔽性、欺騙性和社會危害性。資金盤不是指公開發(fā)行的公募私募基金，是指編撰各種極高回報率的故事，忽悠起老百姓的貪財欲望，進行地下集資的模式。這種集資很少有超過三年的，因為到了一兩年的時候，資金盤主就大多卷款而逃了。

隨著傳銷盤的發(fā)展，目前已從傳統(tǒng)的資金盤轉(zhuǎn)化為資金盤+區(qū)塊鏈模式，操盤手利用數(shù)字貨幣一夜暴富的"財富"效應(yīng)，吸引了一大批普通投資人進場，披著區(qū)塊鏈外衣的資金盤利用人性“貪念”的心理收割投資者。

3.高額貼息存款詐騙

一家大型民營企業(yè)的負責人魏某，先以高額貼息的方式，吸引16位來自蕭山、杭州、寧波等地的存款人到東鄉(xiāng)縣工行存款，存入高達3.12億元巨額資金。魏某組織有關(guān)人員偽造存款人的大額存單，再以假存單作質(zhì)押，向銀行騙得巨額貸款。

目前警方已抓捕了一批涉案主要人員，涉案資金已經(jīng)被凍結(jié)，警方表示如果當事人能夠證明存款資金來源合法正當，經(jīng)調(diào)查核實將逐步解凍存款。

騙術(shù)：異地高息攬儲詐騙!

4.假銀行

山東一個農(nóng)民為了來錢快，竟然自己開了一家“中國建設(shè)銀行”。各種設(shè)備、標識、工裝一應(yīng)俱全，足可以假亂真。結(jié)果只吸收了4萬存款就被查封了，因為這個銀行只收錢不取錢。

此外，還有謊稱已獲得或正在申辦民營銀行牌照的假銀行，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。現(xiàn)在真正的民營銀行只有5家，包括微眾銀行(騰訊)、華瑞銀行(均瑤集團)、金城銀行(正泰集團)、溫商銀行(天津華北集團)、網(wǎng)商銀行(阿里巴巴)，其他都是假的。

騙術(shù)：以假亂真!

5.民間借貸

以年利率20%、30%甚至更高的回報為幌子，投資者一開始投入幾萬后，嘗“甜頭”便追加幾十萬甚至幾百萬，最終借款人逃跑、企業(yè)倒閉。比較出名的有四川匯通擔保事件和河北融投事件。

據(jù)中國經(jīng)營報報道，匯通擔保注冊資本9億元，為四川省乃至西南地區(qū)注冊資本最大的股份合作制信用擔保專業(yè)公司之一。偽造大量借款項目，注冊上百家空殼公司，通過數(shù)十家投資理財公司從民間籌資。最后資金鏈斷裂，高管潛逃出境，涉案金額在100億左右。

據(jù)財新網(wǎng)報道，河北融投則曾經(jīng)國內(nèi)第二大、河北省最大的擔保公司，其違約事件涉及面極廣，眾多銀行、信托、民間借貸、資產(chǎn)管理機構(gòu)牽涉其中，涉及資金可能達數(shù)百億。

騙術(shù)：高息行騙!

6.e租寶“巨雷”

2015年12月3日，e租寶被曝出40人被調(diào)查，這一周e租寶高調(diào)應(yīng)對媒體轟炸，發(fā)公告、發(fā)律師函、發(fā)公關(guān)稿。媒體與e租寶的關(guān)系劍拔弩張之時，2015年12月8日晚，公安部進駐e租寶，正式開始對其調(diào)查，晚上7點左右，e租寶的網(wǎng)站和APP均無法打開。2015年12月10日媒體又曝出，e租寶的實際控制人丁寧被抓，警方還帶走了一批高業(yè)績員工。e租寶母公司鈺誠集團甚至連名牌、logo均被拆除。

至此，曾在央視新聞聯(lián)播前的黃金時段打廣告、融資規(guī)模高達750億元的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺e租寶在喧囂中壽終正寢，留下一地雞毛。

騙術(shù)：發(fā)布虛假標的!

金融詐騙的防騙技巧

1.不要盲目追求高收益

這一點非常重要，很多踩過雷的投資者都清楚，為什么平臺背景不是很強、產(chǎn)品信息披露不足還是有很多人購買它的理財產(chǎn)品?答案就是產(chǎn)品收益很高，很多人被高收益蒙蔽了雙眼，忽略了產(chǎn)品背后隱藏的巨大風險。因此大家如果看到一款產(chǎn)品的收益率遠高于正常水平就一定要注意了，背后大多有貓膩。

2.注意各類電話、短信來源

接到可疑電話和短信時不要輕易相信，一定要保持鎮(zhèn)靜并仔細核實情況，千萬不要抱有僥幸、怕麻煩和自以為是的心理。遇到可疑情況要多與親戚、朋友商議，并及時撥打公安機關(guān)、金融等部門的正規(guī)常用電話進行多方查證核實，通過正規(guī)渠道核實賬戶信息，不要相信他人提供的電話，登陸網(wǎng)站最好通過正規(guī)的導(dǎo)航網(wǎng)入口進入，避免上當受騙。此外，如果不慎點進去，也千萬不要按照要求輸入賬號、密碼及短信驗證碼。

3.加強保密意識，防止個人及家庭信息外泄

4.有人跟你借錢一定要電話核實

如果有朋友通過微信或QQ跟你借錢，不要直接就把錢打過去了，因為朋友的賬號有可能被盜了。這時候一定要撥打朋友的電話確認，如果朋友說不方便接聽，那十有八九就是詐騙了，要及時通知朋友賬號被盜，避免讓其他人上當受騙。

金融詐騙層出不窮

不法分子手段花樣百出

大家一定要牢記防范知識

擦亮眼睛，仔細辨別

守好自己的錢袋子