當(dāng)前主要有哪些金融牌照?

金融業(yè)是特許經(jīng)營行業(yè)，必須持牌經(jīng)營!

俗稱的金融牌照是指相關(guān)機(jī)構(gòu)經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，從事特定的金融業(yè)務(wù)的許可證，由人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會頒發(fā)。必須經(jīng)許可才可開展的金融業(yè)務(wù)主要有銀行、保險、信托、證券、期貨、金融租賃、公募基金、第三方支付等。

合法的金融投資理財產(chǎn)品有哪些?

資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，屬于金融業(yè)務(wù)范疇，必須持牌經(jīng)營，必須納入金融監(jiān)管。居民如有理財需求，應(yīng)當(dāng)選擇銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機(jī)構(gòu)和個人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。如您發(fā)現(xiàn)這樣的“理財產(chǎn)品”，請立即舉報!

什么是非法集資?

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

非法集資有哪些特征?

(一)未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金(非法性);

(二)通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳(公開性);

(三)承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(利誘性);

(四)向社會公眾即社會不特定對象吸收資金(社會性)。

注：吃瓜群眾經(jīng)常會看到“不特定對象”一詞，到底什么意思呢?

舉個例子吧：

我拿出手機(jī)翻開通訊錄，一個一個地看，琢磨著給誰打個電話借2萬塊錢呢。這就叫做“特定對象”，都是熟人嘛。

我抱出一本《中國黃頁》，然后按照上面的號碼挨個打電話，準(zhǔn)備找人借2萬塊錢，這就叫做“不特定對象”。大白話就是“廣撒網(wǎng)”。

非法集資主要有哪些表現(xiàn)形式?

非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：

(一)借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。

(二)以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。

(三)通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。

(四)通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進(jìn)行非法集資。

(五)以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

(六)利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資。

(七)對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。

(八)利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。

(九)利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

非法集資的套路有哪些?

非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾上當(dāng)受騙，達(dá)到非法集資目的，通常采取以下手段騙取群眾信任。

(1)裝點公司門面，營造實力假象。不法分子往往成立公司，辦理工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，貌似合法，實則沒有金融資質(zhì)。這些公司或辦公高檔豪華，或宣傳國資背景，或投入重金通過各類媒體甚至央視進(jìn)行包裝宣傳，或高檔場所(如人民大會堂)舉行推介會、知識講座，邀請名人、學(xué)者和官員站臺造勢，展示與領(lǐng)導(dǎo)合影及各種獎項，欺騙性更強(qiáng)。

(2)編造投資項目，打消群眾疑慮。從過去的農(nóng)林礦業(yè)開發(fā)、民間借貸、房地產(chǎn)銷售、原始股發(fā)行、加盟經(jīng)營等形式逐漸升級包裝為投資理財、財富管理、金融互助理財、海外上市、私募股權(quán)等形形色色的理財項目，并且承諾有擔(dān)保、可回購、低風(fēng)險、高回報等。

(3)混淆投資概念，常人難以判斷。不法分子把在地方股交中心掛牌吹成上市，把在美國OTCBB市場掛牌混淆是在納斯達(dá)克上市;有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱新投資工具或金融產(chǎn)品;有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營方式，欺騙群眾投資。

(4)承諾高額回報，編造“致富”神話。高利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子一開始按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻，用后來人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。

參與非法集資的損失由誰承擔(dān)?

參與非法集資,法律不保護(hù),政府不買單!

根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動而受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動的其它任何單位。集資款的清退應(yīng)根據(jù)清理后剩余的資金，按照集資人參與的比例給予統(tǒng)一的清退。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，其利益不受法律保護(hù)，所受損失不得要求政府、有關(guān)部門和司法機(jī)關(guān)承擔(dān)。

非法金融活動相關(guān)入刑標(biāo)準(zhǔn)和處罰是什么?

非法吸收公眾存款罪：個人非法吸收資金20萬元以上或者涉及30人以上，單位非法吸收資金100萬元以上或者涉及150人以上的，即應(yīng)依法追究刑事責(zé)任。情節(jié)嚴(yán)重的，可處3年以上10年以下有期徒刑并處罰金。

集資詐騙罪：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，個人騙取10萬元以上或者單位騙取50萬元以上，即可追訴。此罪最高可處無期徒刑，并處罰金或沒收財產(chǎn)。

擅自發(fā)行股票或公司、企業(yè)債券罪：擅自發(fā)行數(shù)額超過50萬元或者購買人數(shù)超過30人的，應(yīng)予立案追訴，可處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或單處罰金。

非法經(jīng)營罪：未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的，最高可處5年以上有期徒刑，并處罰金或沒收財產(chǎn)。

為非法理財公司拉業(yè)務(wù)要承擔(dān)法律責(zé)任嗎?

去不正規(guī)的理財公司工作要慎重，做業(yè)務(wù)員也是有風(fēng)險的!

根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》，為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用，構(gòu)成非法集資共同犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。

“炒匯理財”是靠譜的投資渠道嗎?

目前存在大量面向境內(nèi)用戶、以“外匯交易”為旗號進(jìn)行融資分紅的平臺，都不靠譜!

近年來，已有多起外匯理財平臺崩盤跑路、突然關(guān)閉或被定性為傳銷詐騙等風(fēng)險的事件發(fā)生，它們的風(fēng)險主要有四類：

第一類是業(yè)務(wù)牌照涉嫌造假。部分外匯理財平臺為了吸引投資者往往聲稱自己受權(quán)威機(jī)構(gòu)監(jiān)管，或宣稱擁有授權(quán)。近期，就有公司聲稱“獲得英國FCA認(rèn)可并受其全面監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)”，并附上了FCA代碼，但經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)，代碼對應(yīng)的網(wǎng)站與該公司并不一致。

第二類是交易過程不透明。部分外匯理財平臺對外宣稱“資金安全，只賺不賠”。這些平臺資金并未依法購匯并匯至境外投資，而是在交易過程中被“暗箱”操作、不斷蠶食。例如，部分平臺就是其客戶的交易對手方。新手往往能夠獲得較高的收益，但投資者加大投入后會慢慢出現(xiàn)虧損的情形，在平臺的建議下操作或者采用自動跟單的模式也會出現(xiàn)這樣的情形。

第三類是利用“傳銷模式”發(fā)展客戶。部分外匯平臺以“互助理財”的名義，發(fā)展下線，按層級返利的方式不斷吸引新投資者加入，這種模式涉嫌傳銷。例如，外匯平臺沃爾克(http：//walkert.cc)聲稱“自己是一家百年歷史的英國金融公司，受FCA監(jiān)管，保證客戶本金安全，投資者每個月可獲得最低比例收益和三次分紅，同時投資者可以通過發(fā)展線下獲得提成，一般可以獲得10層下線一定比例的分紅。”該平臺通過這種業(yè)務(wù)模式迅速吸引了大批投資者。經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，沃爾克并不在FCA的監(jiān)管范圍，且該平臺已無法正常提現(xiàn)。

第四類是打著“外匯交易”旗號“持續(xù)高額分紅”。部分平臺以“外匯交易”為旗號融資，進(jìn)行“持續(xù)高額分紅”。這類模式成立的前提是建立在“外匯交易”盈利始終大于“分紅”的基礎(chǔ)上，而盈利有不確定性，這類平臺宣稱的持續(xù)盈利絕不可能，極可能就是“龐氏騙局”。

“外盤期貨”可以參與嗎?

如果有人向您宣傳，做“外盤期貨”能夠賺大錢，那是欺詐誤導(dǎo)，請您不要參與，以免上當(dāng)受騙，遭受損失!

近期，一些機(jī)構(gòu)推廣所謂“外盤期貨”代理業(yè)務(wù)，宣稱可以為境內(nèi)投資者參與境外期貨交易提供渠道，代理香港、紐約、倫敦等市場原油、黃金、股指、外匯等期貨投資，國外有什么，就可以做什么，有的還提供“專家”指導(dǎo)、“一對一教學(xué)”、期貨配資等服務(wù)。投資者只需提供身份證件、開戶并繳納相關(guān)費用后，便可通過這些機(jī)構(gòu)的特定交易軟件進(jìn)行“外盤期貨”交易。

根據(jù)國家規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)任何單位和個人不得經(jīng)營期貨業(yè)務(wù)，境內(nèi)單位或個人不得違反規(guī)定從事境外期貨交易。境內(nèi)投資者通過上述機(jī)構(gòu)的交易軟件或移動客戶端參與境外期貨交易，一旦發(fā)生糾紛，自身權(quán)益將無法得到有效保護(hù)。

個人投資私募基金需要注意哪些?

投資前，建議您到中國證券投資基金業(yè)協(xié)會網(wǎng)站(http://gs.amac.org.cn)查詢該私募基金公司是否登記，該私募產(chǎn)品是否備案。

同時，您必須符合合格投資者條件，具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力，您的金融資產(chǎn)不低于300萬元或者最近三年個人年均收入不低于50萬元。您單只私募基金產(chǎn)品的投資金額不低于100萬元。實際投資這只私募產(chǎn)品的總?cè)藬?shù)不能超過200人。私募產(chǎn)品不能向不特定對象銷售。

所以：

1.如果你投個5萬元就買到了私募產(chǎn)品，那一定是遇到騙子了;

2.如果你接到一個陌生推銷電話或者短信，或者看到宣傳單，然后買的私募產(chǎn)品，那一定是騙子;

3.如果有人拉你免費旅游 ，然后在度假酒店開投資報告會，從此搭上了私募的幸福便車，那么你上當(dāng)了!

如何識別非法證券期貨活動?

一看主體資格。按照規(guī)定，開展證券期貨業(yè)務(wù)(包括相關(guān)咨詢業(yè)務(wù))，需要經(jīng)中國證監(jiān)會核準(zhǔn)，取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資格。您可以通過證監(jiān)會網(wǎng)站(www.csrc.gov.cn)、中國證券業(yè)協(xié)會網(wǎng)站(www.sac.net.cn)、中國期貨業(yè)協(xié)會網(wǎng)站(www.cfachina.org)查詢合法證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員信息，或者向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)局核實相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員信息。

二看營銷方式。不法分子往往自稱“老師”“股神”，以知道“內(nèi)幕信息”、能夠挑選“黑馬股”，只要跟著他做，就能賺大錢的說法吸引投資者，而合法的證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)是不能這么做的。證券期貨交易是有風(fēng)險的，不可能穩(wěn)賺不賠。風(fēng)險告知絕不僅是流程要求。

三看互聯(lián)網(wǎng)址。非法證券期貨網(wǎng)站的網(wǎng)址往往采用無特殊意義的字母和數(shù)字構(gòu)成，或在合法證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)網(wǎng)址的基礎(chǔ)上變換或增加字母和數(shù)字。您可通過證監(jiān)會網(wǎng)站或中國證券業(yè)協(xié)會、中國期貨業(yè)協(xié)會網(wǎng)站，查看合法證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)的網(wǎng)址，識別非法證券期貨網(wǎng)站。您還可以查詢網(wǎng)站備案和服務(wù)器所在地的信息，識別不正規(guī)網(wǎng)站。一些不法分子為逃避檢查，不辦理網(wǎng)站備案或?qū)⒎⻊?wù)器設(shè)置在境外。

四看收款賬號。合法證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)只能以公司名義對外開展業(yè)務(wù)，也只能以公司的名義開立銀行賬戶。投資者在匯款環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)格外謹(jǐn)慎，如果收款賬戶為個人賬戶或與該機(jī)構(gòu)名稱不符，請您果斷拒絕。