常見(jiàn)的金融詐騙類(lèi)型

一、保險(xiǎn)詐騙

近幾年，隨著我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)詐騙逐漸多了起來(lái)。保險(xiǎn)詐騙是指受保人通過(guò)虛報(bào)保險(xiǎn)、編造假保險(xiǎn)事故、故意造成財(cái)產(chǎn)或者人生意外等事故，而從中牟利的行為。保險(xiǎn)詐騙對(duì)于國(guó)家來(lái)說(shuō)是造成不小的損失的，敗壞了社會(huì)風(fēng)氣，嚴(yán)重?cái)_亂了社會(huì)秩序;不僅造成了極大的社會(huì)危害，同時(shí)嚴(yán)重危害了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展、危害了人民所可能享受到的福利、給國(guó)家造成了不可估量的損失。

二、網(wǎng)絡(luò)詐騙

隨著網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展，電腦、手機(jī)、ipad等載體為廣大的金融消費(fèi)者帶來(lái)了很大的便利及高效率，同時(shí)也讓互聯(lián)網(wǎng)詐騙成為金融詐騙的重災(zāi)區(qū)。一般的網(wǎng)絡(luò)詐騙會(huì)想盡一切辦法得到受害人的身份信息、銀行卡號(hào)、網(wǎng)銀密碼等，并且利用這些私密信息進(jìn)行詐騙或者其他有關(guān)錢(qián)財(cái)方面的騙取。

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展不僅是給大家提供了更多的便利，同時(shí)也給各式各樣的犯罪分子在這一虛擬空間提供了可乘之機(jī)。近年來(lái)，網(wǎng)絡(luò)詐騙案件一直都在呈現(xiàn)高發(fā)狀態(tài)，給社會(huì)造成了不良的影響，也讓互聯(lián)網(wǎng)安全成為了大家口誅筆伐的對(duì)象，而且網(wǎng)絡(luò)詐騙存在取證難、跨地區(qū)辦案等不可控因素。

近年來(lái)，以電信網(wǎng)絡(luò)詐騙為代表的網(wǎng)絡(luò)犯罪迅速發(fā)展，詐騙手段不斷翻新，令人防不勝防。歲末年初更是各類(lèi)信息詐騙高發(fā)階段，到底金融詐騙有哪些“套路”?生財(cái)君帶大家一起來(lái)了解一下。

“現(xiàn)在的詐騙手段太高明了，讓人防不勝防。那些個(gè)中獎(jiǎng)短信點(diǎn)進(jìn)去，看起來(lái)都很官方、很正式，誰(shuí)能想到是假的呢!”，家住北京市海淀區(qū)的張大爺懊悔地說(shuō)道。

就在不久前，張大爺曾收到一條中獎(jiǎng)短信，點(diǎn)入鏈接網(wǎng)站后，按提示輸入了個(gè)人信息，包括身份證號(hào)和姓名。隨后對(duì)方打來(lái)電話(huà)，要求張大爺向?qū)Ψ街付ㄙ~號(hào)先打入一萬(wàn)元的稅收和保證金才可以領(lǐng)獎(jiǎng)，但張大爺匯款后再打電話(huà)，對(duì)方卻已經(jīng)關(guān)機(jī)，最終才發(fā)現(xiàn)是上當(dāng)。

三、集資詐騙

集資詐騙算是比較老的詐騙方法了，但是卻屢禁不止。非法集資簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是采用虛構(gòu)事實(shí)及隱瞞等形式，非法向社會(huì)公開(kāi)招募較大數(shù)額的資金，甚至是將公共財(cái)產(chǎn)占為己有的行為。一般這類(lèi)型的非法商業(yè)行為，不存在真實(shí)的投資金融計(jì)劃及企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，而是以畫(huà)大餅的方式，以高額回報(bào)吸引受害者進(jìn)行投資，把資金作為自己所有。

集資詐騙罪性行為是以集資的面目擠入合法資金市場(chǎng)的，往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題，侵犯國(guó)家的正常管理秩序和公共財(cái)務(wù)的所有權(quán)，嚴(yán)重影響社會(huì)安定。

在號(hào)稱(chēng)高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)詐騙中，最臭名昭著的詐騙方式之一，就是“東南亞殺豬盤(pán)”。這種特殊的金融詐騙行為是披著”愛(ài)情”的外衣，向都市年輕男女伸出罪惡之手，以投資為名誆騙受害者從事網(wǎng)絡(luò)博彩。實(shí)施詐騙的“俊男美女”可能只是躲在東南亞國(guó)家的十幾歲小伙子，他們將目標(biāo)人當(dāng)作“幼豬仔”，把培養(yǎng)感情稱(chēng)為“養(yǎng)豬”，一旦感情培養(yǎng)積累到位，就對(duì)“豬”痛殺下手，攜款消失。

上海的高級(jí)白領(lǐng)王莉莉就不幸中了招。通過(guò)婚戀網(wǎng)站，她認(rèn)識(shí)了在美國(guó)做投資工作的趙先生，對(duì)方英俊多金、性格溫柔、陽(yáng)光幽默，堪稱(chēng)“完美男友”。緊接著，趙先生向王莉莉介紹了一個(gè)線(xiàn)上博彩網(wǎng)站，美曰“投資”。最初，王莉莉很謹(jǐn)慎，注入線(xiàn)上網(wǎng)站的金額都較小，大體上收益不錯(cuò)。隨后，趙先生以玩票大的為由，說(shuō)服王莉莉?qū)⑹杖肴孔⑷刖W(wǎng)站中，卻血本無(wú)歸，趙先生也隨之銷(xiāo)聲匿跡。

在深圳上大學(xué)的王強(qiáng)就曾是冒充熟人詐騙的受害者。2019年7月，他的高中同學(xué)通過(guò)微信找到他，向他借走1500元。“那個(gè)人是通過(guò)高中同學(xué)群加的我，名字頭像都對(duì)得上號(hào)，我就沒(méi)有懷疑。誰(shuí)能想到居然是騙子。”幾個(gè)月后，王強(qiáng)再發(fā)信息，發(fā)現(xiàn)已經(jīng)被刪除。最終在微信群里對(duì)峙，才發(fā)現(xiàn)那是個(gè)偽裝成自己同學(xué)的騙子。

四、電話(huà)詐騙

電話(huà)詐騙，即利用電話(huà)進(jìn)行詐騙活動(dòng)。電話(huà)詐騙現(xiàn)已蔓延全國(guó)，常見(jiàn)的有20種詐騙手段。提醒市民防騙，小心電話(huà)詐騙，遇到這類(lèi)情況，要三思而后行，別輕易相信對(duì)方，請(qǐng)切記, 一定要讓自已冷靜一下(不要被歹徒引導(dǎo)), 仔細(xì)查看電話(huà)號(hào)碼, 如果號(hào)碼可疑, 就一定是電話(huà)恐嚇詐騙. 如發(fā)現(xiàn)有詐騙嫌疑，應(yīng)該立即報(bào)警。

犯罪分子普遍采用異地作案、異地詐騙、異地跨行取款，假如詐騙市民，一般撥打電話(huà)時(shí)都在外地，或者用外地手機(jī)在本地?fù)艽�。犯罪分子多�?lái)自于同一地域，相互間“掩護(hù)”意識(shí)強(qiáng)。

在種類(lèi)繁多的金融詐騙中，通過(guò)電話(huà)、短信通知“活動(dòng)中獎(jiǎng)”、“稅費(fèi)退返”等形式的電信詐騙所占比例最高，有46.73%的受訪(fǎng)者表示曾遭遇過(guò)這種情況。排名第二的則是高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)詐騙，43.93%的受訪(fǎng)者表示曾遭遇過(guò)。

人們都是通過(guò)什么渠道接觸到這些金融騙局呢?調(diào)查發(fā)現(xiàn)，將近90%的受訪(fǎng)者表示，通過(guò)電話(huà)或短信方式接觸到金融詐騙。有56.9%的受訪(fǎng)者則是通過(guò)微信、微博等社交媒體平臺(tái)收到詐騙信息。近幾年，短視頻、直播等娛樂(lè)方式廣受歡迎，有13.86%的受訪(fǎng)者表示，通過(guò)抖音、快手等短視頻直播平臺(tái)接收到詐騙信息。

值得注意的是，所有遭遇到金融騙局的受訪(fǎng)者中，有超過(guò)四分之一的人被騙局所傷害，產(chǎn)生了后續(xù)的經(jīng)濟(jì)損失。受騙人群中，18歲至22歲群體較高的受騙率引人矚目，有42%的受訪(fǎng)者表示曾因遭遇詐騙而遭受損失。在23歲至29歲、30歲至39歲、40至49歲、50至59歲的人群中，因詐騙而遭受損失的比例分別為26.51%、23.81%、22.58%和28.57%。

其中，有28.13%的男性受訪(fǎng)者表示曾上當(dāng)受騙，但遭受同樣經(jīng)濟(jì)損失的女性則是25.90%。

從全國(guó)范圍看，各個(gè)地區(qū)受騙的比例也各不相同。調(diào)查結(jié)果顯示，在遭遇金融騙局的人群中，華南、華中地區(qū)受騙人群比例最高，都超過(guò)了30%，分別達(dá)到38.24%和34.78%。西北地區(qū)受騙比例則居于全國(guó)末位，只有6.67%。

那么受騙人群遭受的經(jīng)濟(jì)損失有多嚴(yán)重?超過(guò)半數(shù)的受訪(fǎng)者受騙金額在3000元及以下，19.44%的受訪(fǎng)者受騙金額在3000元至5000元之間，損失金額超過(guò)一萬(wàn)元的受訪(fǎng)者達(dá)到12.5%。

金融詐騙的特點(diǎn)

1、詐騙數(shù)量金額大、領(lǐng)域廣近幾年以來(lái)，金融詐騙犯罪所涉及的金額增多、觸及的領(lǐng)域擴(kuò)大，造成的損失越來(lái)越嚴(yán)重，令人觸目驚心，不僅給人民群眾造成了損失，也給國(guó)家造成了巨大的損失。

2、犯罪分子增多、內(nèi)外勾結(jié)、團(tuán)伙作案從近幾年破獲的金融詐騙案件可以看出，參與犯罪的人員越來(lái)越多，并與景榮服務(wù)機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員勾結(jié)屢見(jiàn)不鮮，團(tuán)伙作案占據(jù)主體。由于金融行業(yè)所具有的專(zhuān)業(yè)性、復(fù)雜性特點(diǎn)，作案需團(tuán)伙配合，很多重大案件內(nèi)外勾結(jié)，行業(yè)內(nèi)部人員參與其中。

3、作案手段多變、智能化、科技化隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展，金融詐騙手段由線(xiàn)下轉(zhuǎn)換為線(xiàn)上，由原始的偽造變?yōu)槔酶呖萍技夹g(shù)手段，手機(jī)、電腦都是他的作案工具。