什么是非法集資?

非法集資是指法人、其他組織或個人，未經(jīng)有權機關批準，向社會公眾籌集資金的行為。

一般具備以下四個特征：

(一)未經(jīng)有關部門依法批準或借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;

(二)通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;(三)承諾在一定期限內給出資人以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;(四)向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

非法集資常見犯罪手法:

1、假冒民營銀行借國家支持民間資本發(fā)起設立金融機構的政策，謊稱已經(jīng)獲得或正在申辦民營銀行的牌照，虛構民營銀行的名義發(fā)售原始股或者吸收存款。

2、借用農(nóng)民合作社打著合作金融旗號，突破“社員制”、“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金，用于轉貸賺取利差或將資金用作其他方面牟利等。或者公開設立銀行式的營業(yè)網(wǎng)點、大廳或營業(yè)柜臺，欺騙誤導農(nóng)村群眾，非法吸收公眾存款。

3、高價回購收藏品以毫無價值或者價格低廉的紀念品、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定的時間后高價回購，引誘市民購買，然后攜款潛逃。

4、打著“養(yǎng)老”的旗號有三類突出形式:一是打著提供養(yǎng)老服務的幌子，收取會員費、“保證金”，并承諾還本付息或給付回報;二是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務為誘餌，引誘老年人“加盟投資”;三是打著銷售保健、醫(yī)療等養(yǎng)老相關產(chǎn)品的幌子，通過舉辦養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品等方式，引誘老年人投入資金。

5、假借P2P名義即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設立所謂P2P網(wǎng)絡借款平臺，以高利為誘餌，采取虛構借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標信息等手段吸收公眾存款，然后突然關閉網(wǎng)站或攜款潛逃。主要手法有：一是平臺通過將借款需求設計成理財產(chǎn)品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進入平臺的中間賬戶，形成資金池;二是平臺未盡到身份真實性核查義務，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對象募集資金;三是平臺編造虛假融資項目或借款標的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺母公司或其關聯(lián)企業(yè)融資。

6、民間投融資中介機構的虛假理財或擔保一是以投資理財為名義發(fā)售虛假的理財產(chǎn)品，承諾無風險、高收益;二是虛構借款方，以提供借款擔保非法吸收資金;三是實體企業(yè)出資設立投融資類機構為自身融資，有的企業(yè)甚至自設或通過關聯(lián)公司開辦擔保公司，為自身提供擔保。

7、房地產(chǎn)行業(yè)違規(guī)銷售一是房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務業(yè)建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導公眾購買;二是房地產(chǎn)企業(yè)在項目未取得商品房預售許可證前，有的甚至是項目還沒進行開發(fā)建設時，以內部認購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進行銷售融資，有的還存在“一房多賣”;三是房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項目開發(fā)等名義，直接或通過中介機構向社會公眾集資。

8、虛擬理財一是以“互助”、“慈善”、“復利”等為噱頭發(fā)布投資產(chǎn)品，無實體項目支撐、無明確投資標的，靠發(fā)展新的投資者實現(xiàn)虛高利潤;二是以高收益、低門檻、快回報為誘餌引誘公眾投資;三是通過設置“推薦獎”、“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發(fā)展他人加入，形成上下線層級關系，兼具非法集資和傳銷的特征。

9、“消費返利”網(wǎng)站網(wǎng)站打出“購物=儲蓄”等旗號，宣稱“購物”后一段時間內可分批次返還購物款，吸引社會公眾投入資金。網(wǎng)站在提現(xiàn)時設置諸多限制，使參與人不可能將投入的資金全部取出;或將返利金額與參與人邀請參加的人數(shù)掛鉤，成為發(fā)展下線會員式的類傳銷平臺。

10、虛擬貨幣注冊皮包公司，利用計算機和網(wǎng)絡技術，發(fā)行“比特幣”、“K幣”、“黑暗幣”等網(wǎng)絡虛擬貨幣，聲稱企業(yè)很快可以上市，虛擬網(wǎng)絡貨幣屆時可換取原始股，獲得高額回報。