【案例概述】

甲集團(tuán)經(jīng)營(yíng)虧損資金鏈斷裂，負(fù)責(zé)人張某甲遂到上海成立分公司。

在公司要求下，分公司財(cái)務(wù)鞠某某，出納張某乙，業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人竇某某，業(yè)務(wù)員寧某、寧某某、王某，以虛假身份對(duì)外聯(lián)系并通過隨機(jī)撥打電話、在公共場(chǎng)所散發(fā)宣傳資料、讓他人互相介紹等方式宣稱，甲集團(tuán)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入和利潤(rùn)逐年大幅增長(zhǎng)，該集團(tuán)將向民間借貸資金3000萬元用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，項(xiàng)目前景良好，同時(shí)承諾按照24%的年利率支付投資者利息，一年到期后歸還本金。

期間，竇某某等人員還組織部分投資者參加“農(nóng)家樂”旅游活動(dòng)，繼續(xù)鼓吹所謂的投資項(xiàng)目，以穩(wěn)住“老客戶”，吸引“新客戶”。

該分公司共向300余名投資者募集資金1900余萬元。鞠某某、張某乙在收到投資者資金后銷毀合同，并將所收資金的45%作為業(yè)務(wù)提成交給竇某某分配給業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。其余 55%資金除支付利息、辦公樓租金、水電費(fèi)、辦公用品費(fèi)、相關(guān)活動(dòng)費(fèi)以外，剩余款項(xiàng)全部匯入張某甲控制的銀行賬戶。

至案發(fā)，實(shí)際造成投資者損失共計(jì)1700余萬元。檢察機(jī)關(guān)以集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪對(duì)上述人員提起公訴。最終竇某某、鞠某某、張某乙被判集資詐騙罪分別判處有期徒刑六年到十二年并處罰金，寧某某、寧某、王某被判非法吸收公眾存款罪分別判處有期徒刑二年到二年六個(gè)月并處罰金;違法所得的一切財(cái)物予以追繳并發(fā)還各被害投資者,不足部分責(zé)令退賠

【案例解析】

1、什么是非法集資？

非法集資、集資詐騙、非法吸收公共存款……這些詞匯我們?cè)诤芏嘈侣剤?bào)道中經(jīng)常看到，但卻不一定清楚它們的意思。

其實(shí)，在我國(guó)的《刑法》中并沒有“非法集資罪”，非法集資是對(duì)單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為的統(tǒng)稱。其本質(zhì)有3點(diǎn)：未經(jīng)批準(zhǔn)、公開性、資本的回報(bào)性。

當(dāng)非法集資涉及到刑法時(shí)，主要有2個(gè)罪名：集資詐騙罪、非法吸收公共存款罪。二者均是沒有資質(zhì)卻從事了攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)，但集資詐騙的目的是要坑了投資人的本錢。二者在刑罰上差異極大，非法吸收公眾存款最高刑期為十年;而集資詐騙本質(zhì)上是一種詐騙行為，最高刑期就可以到無期。

2、辨識(shí)非法集資，投資者要怎么做？

非法集資的名目繁多，手段各異，迷惑性極大，投資者要保持理性，結(jié)合非法集資的本質(zhì)特征認(rèn)真辨別。一般來講，投資者若遇到這些情形，則務(wù)必提高警惕：有單位或者個(gè)人通過網(wǎng)絡(luò)、電話、傳單、推介會(huì)、組織免費(fèi)旅游、帶領(lǐng)參觀等方式宣傳投資項(xiàng)目，向投資者承諾遠(yuǎn)超銀行利息的高額回報(bào)，以個(gè)人賬戶或者現(xiàn)金方式收取集資款甚至當(dāng)場(chǎng)支付部分返利、分紅，集資對(duì)象主要是中老年人，對(duì)投資項(xiàng)目只宣傳光明前景不提示風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)然，隨著公眾防騙意識(shí)的提升，騙子們也在不斷更新其誘騙手法，因此投資者在參與投資之前要先進(jìn)行“四查”：

查公司主體資格。從事金融業(yè)務(wù)需要持牌經(jīng)營(yíng)，牌照一般是由一行兩會(huì)頒發(fā)的，投資者可以通過請(qǐng)公司提供經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)許可證，通過全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)輸入公司名稱進(jìn)行搜索，逐項(xiàng)排查企業(yè)存續(xù)狀態(tài)、經(jīng)營(yíng)狀況、經(jīng)營(yíng)范圍并加以判斷，遠(yuǎn)離無牌無照經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)。

查企業(yè)的營(yíng)銷方式。切勿輕信通過街頭傳單、酒店推介會(huì)、手機(jī)短信、電話營(yíng)銷、自媒體信息推送(QQ、微信等)、上門推介、熟人介紹等傳播的投融資信息。

查承諾回報(bào)。我國(guó)現(xiàn)行法律規(guī)定，所有理財(cái)產(chǎn)品不得承諾“保本保息”。從一般市場(chǎng)規(guī)律來看，承諾回報(bào)高于同期銀行貸款基準(zhǔn)利率2倍以上的要特別謹(jǐn)慎參與。

查集資對(duì)象和資金使用對(duì)象。投資者須仔細(xì)查看發(fā)起集資人向誰集資，以及資金使用對(duì)象。

3、遇到非法集資怎么辦？

那么一旦遇到了非法集資陷阱，該怎么辦?我們提醒投資者一定不要抱著僥幸心理，期望非法集資者按期還本付息，更不能再繼續(xù)向非法集資者注資，以免造成更大的損失。遇到非法集資，首先應(yīng)當(dāng)選擇盡快退出，避免集資風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)后無法退出。其次，一旦發(fā)生損失，應(yīng)當(dāng)立即至公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

(來源：中國(guó)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站)