非法集資讓很多了解它的百姓深?lèi)禾劢^，對(duì)于百姓個(gè)人來(lái)說(shuō)，參與非法集資帶來(lái)的絕不僅僅是財(cái)產(chǎn)損失，有的甚至影響家庭和睦，而由此引發(fā)的社會(huì)問(wèn)題就更加嚴(yán)重。

非法集資對(duì)社會(huì)危害性極大

首先，嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序;其次，非法集資犯罪嫌疑人通過(guò)欺騙手段集聚資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸;第三，非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，處置難度大，容易引發(fā)大量的社會(huì)治安問(wèn)題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。

同時(shí)根據(jù)我國(guó)法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國(guó)有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)及其他任何單位。這意味著一旦參與非法集資，參與者利益不受法律保護(hù)，損失自行承擔(dān)。由此大家便可以理解，為什么那些曾參與過(guò)非法集資的受害百姓會(huì)發(fā)出“不要貪婪，遠(yuǎn)離非法集資”的感嘆。

非法集資有四個(gè)特征

對(duì)于非法集資，吉林省防范和打擊金融詐騙工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室給出了具體的識(shí)別方式。

首先，非法集資是指單位或者個(gè)人未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。非法集資具有非法性、公開(kāi)性、利誘性、社會(huì)性四個(gè)特征。

1.未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金;

2.通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳;

3.承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給予回報(bào);

4.向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

主要有以下表現(xiàn)形式

1. 不具有房產(chǎn)銷(xiāo)售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷(xiāo)售為主要目的，以返本銷(xiāo)售、售后包租、約定回購(gòu)、銷(xiāo)售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的;

2.以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的;

3.以代種植(養(yǎng)殖)、租種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金的;

4.不具有銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購(gòu)、寄存代售等方式非法吸收資金的;

5.不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的;

6.不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的;

7.不具有銷(xiāo)售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的;

8.以投資入股的方式非法吸收資金的;

9.以委托理財(cái)?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的;

10.利用民間“會(huì)”“社”等組織非法吸收資金的;

11.其他非法吸收資金的行為。

以下非法集資形式要警惕

近年來(lái)，非法集資的形式花樣翻新，以下幾種新的典型形式需要提高警惕：

1.假冒民營(yíng)銀行的名義，借國(guó)家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱(chēng)已經(jīng)獲得或者正在申辦民營(yíng)銀行的牌照，虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

2.非融資性擔(dān)保企業(yè)以開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資。主要有兩種形式：一是發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品;二是虛構(gòu)借款方，以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。

3.打著境外投資、高新科技開(kāi)發(fā)旗號(hào)，假冒或者虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷(xiāo)售境外基金、原始股、境外上市、開(kāi)發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

4.以“養(yǎng)老”的旗號(hào)非法集資，主要有兩個(gè)突出的形式：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”;二是通過(guò)舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年群眾投入資金。

5.以高價(jià)回購(gòu)收藏品為名非法集資，以毫無(wú)價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱(chēng)有巨大升值空間，承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購(gòu)，引誘群眾購(gòu)買(mǎi)，然后攜款潛逃。

6.互聯(lián)網(wǎng)投資中介平臺(tái)(P2P)，虛構(gòu)投資項(xiàng)目，私設(shè)資金池，違規(guī)自融擔(dān)保，宣稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)備用金由銀行監(jiān)管但卻未充分披露相關(guān)監(jiān)管信息，以高息為誘餌，進(jìn)行集資詐騙。

7.通過(guò)發(fā)布媒體廣告、舉行財(cái)富講座、散發(fā)傳單、微信、博客、電子郵件等形式，以銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品等為載體，承諾高收益，向社會(huì)公眾募集資金。

識(shí)別非法集資請(qǐng)看清以下幾點(diǎn)

非法集資手段不斷出新，使得非法集資行為越來(lái)越難以識(shí)別，吉林省防范和打擊金融詐騙工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提醒廣大市民，可以從以下幾個(gè)方面來(lái)識(shí)別和防范：

1.核實(shí)工商登記。通過(guò)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過(guò)法定程序注冊(cè)登記的合法企業(yè)。如果企業(yè)主體身份不合法、不真實(shí)，則是欺詐。

2.看投資回報(bào)。對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過(guò)高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。根據(jù)法律規(guī)定，民間借貸的年利率超過(guò)24%不受法律保護(hù)。

3.核查相關(guān)信息。通過(guò)政府主(監(jiān))管部門(mén)網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過(guò)國(guó)家批準(zhǔn)的上市公司，是不是可以發(fā)行公司股票、債券，是不是國(guó)家規(guī)定的股權(quán)交易場(chǎng)所等，如果不具備發(fā)行、銷(xiāo)售股票、出售金融產(chǎn)品以及開(kāi)展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格而發(fā)行公司股票、債券，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”等名義，推銷(xiāo)所謂即將在境內(nèi)外證券市場(chǎng)上市的股票，可通過(guò)政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。

4.看是否陽(yáng)光操作。很多非法集資行為具有隱蔽性，通過(guò)親戚朋友互相介紹，再發(fā)展下線，形成一個(gè)吸收資金的網(wǎng)絡(luò)，不簽訂正規(guī)合同，也不開(kāi)具憑據(jù)，承諾返利，但不履行承諾;或編制所謂“好項(xiàng)目”不敢在市面上公開(kāi)出售，而在地下操作，引誘群眾購(gòu)買(mǎi)。廣大市民投資理財(cái)一定要堅(jiān)持陽(yáng)光操作，購(gòu)買(mǎi)那些在市場(chǎng)上公開(kāi)發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品，千萬(wàn)不可參與“黑市交易”。

5.了解投資的資金去向。正規(guī)的投資項(xiàng)目都清楚地說(shuō)明吸收資金的用途，投資者也能了解自己的錢(qián)投出去到底干了什么。而非法集資吸收的資金，存入資金者很難知道其投資的錢(qián)干了什么，去了哪里。

6.關(guān)注、查詢媒體報(bào)道。一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過(guò)媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法范圍記錄，防止不法分子異地重犯。

7.咨詢法律相關(guān)專(zhuān)業(yè)人員。對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議，要多與懂行的朋友和專(zhuān)業(yè)人士商量，審慎決策。

鄭重提醒廣大投資者，切實(shí)增強(qiáng)識(shí)別、防范各類(lèi)非法集資行為的能力，對(duì)各類(lèi)投融資行為，一定要保持高度警惕，務(wù)必牢記，投資有風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)須自擔(dān)。

做生意是要有本錢(qián)的，借錢(qián)是要還的，投資是要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的，做壞事是要付出代價(jià)的。