(來(lái)源：醴陵市嘉樹(shù)鄉(xiāng)人民政府)

近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)大量運(yùn)用于生活，為金融行業(yè)提供了強(qiáng)有力的平臺(tái)。然而，許多不法分子開(kāi)始將罪惡之手伸向金融行業(yè)，各種金融騙局層出不窮，嚴(yán)重影響金融行業(yè)的良性運(yùn)轉(zhuǎn)。隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)金融詐騙案件持續(xù)高發(fā)，損害廣大群眾財(cái)產(chǎn)安全，嚴(yán)重影響社會(huì)安全。

那么金融詐騙

主要集中在哪些人群

都有哪些套路

作為普通市民的我們

該怎么預(yù)防呢?

跟著小華一起來(lái)了解防金融詐騙知識(shí)

首先，金融詐騙、非法集資高風(fēng)險(xiǎn)人群有：初入社會(huì)的年輕人、在校學(xué)生、企業(yè)職工、退休老人、全職媽媽等。

非法集資高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域：新能源充電站建設(shè)、新零售電商、各種區(qū)塊鏈代幣、各種交易所、理財(cái)游戲、養(yǎng)老保健品、養(yǎng)老旅游、消費(fèi)返利等。

常見(jiàn)的金融詐騙手段

1.虛假中獎(jiǎng)

1)預(yù)先大批量印刷精美的虛假中獎(jiǎng)刮刮卡，通過(guò)信件郵寄或雇人投遞發(fā)送。

2)通過(guò)手機(jī)發(fā)送中獎(jiǎng)短信。

3)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)送中獎(jiǎng)短信。受害人一旦與犯罪分子聯(lián)系兌獎(jiǎng)，即以“需先匯個(gè)人所得稅”“轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)”“公證費(fèi)”等各種理由要求受害人匯錢(qián)，達(dá)到詐騙目的。

2.引誘匯款詐騙

不法分子以群發(fā)短信方式，將“請(qǐng)把錢(qián)存到××銀行，xx賬號(hào)，××先生”等短信內(nèi)容大量發(fā)出。如果碰巧事主正打算匯款，收到此類匯款詐騙信息后，可能未經(jīng)仔細(xì)核實(shí)，將錢(qián)直接匯到不法分子提供的銀行賬號(hào)上。還有的事主因拖欠別人錢(qián)款，收到此類詐騙信息時(shí)，自認(rèn)為是催款的，沒(méi)有落實(shí)真實(shí)姓名，便把錢(qián)匯入該銀行賬號(hào)。

3.“協(xié)助退款”騙取驗(yàn)證碼詐騙

很多銀行網(wǎng)上銀行僅有網(wǎng)銀登錄密碼無(wú)法進(jìn)行對(duì)外轉(zhuǎn)賬，騙子先潛入儲(chǔ)戶個(gè)人網(wǎng)銀賬戶用余額購(gòu)買貴金屬，造成扣款、付款的假象;儲(chǔ)戶無(wú)緣無(wú)故收到自己賬戶上的大額扣款短信時(shí)自然十分緊張，騙子趁機(jī)打來(lái)電話，稱可以協(xié)助退款，要求儲(chǔ)戶提供手機(jī)上收到的網(wǎng)銀驗(yàn)證碼;騙子故意贖回部分貴金屬，使部分資金返回賬戶以騙取儲(chǔ)戶信任;此后騙子又要求儲(chǔ)戶提供支付驗(yàn)證碼“配合”，最后一步轉(zhuǎn)走儲(chǔ)戶所有賬戶存款。

4.解除分期付款詐騙

犯罪分子通過(guò)專門(mén)渠道購(gòu)買購(gòu)物網(wǎng)站的買家信息，再冒充購(gòu)物網(wǎng)站的工作人員，聲稱“由于銀行系統(tǒng)錯(cuò)誤原因，買家一次性付款變成了分期付款，每個(gè)月都得支付相同費(fèi)用”，之后再冒充銀行工作人員誘騙受害人到ATM機(jī)前辦理解除分期付款手續(xù)，實(shí)則實(shí)施資金轉(zhuǎn)賬。

5.包裹涉銀行卡詐騙

犯罪分子假冒公檢法工作人員撥打受害人電話，以事主包裹內(nèi)被查出幾十張或者上百?gòu)堛y行卡為由，遭海關(guān)查扣，稱其涉嫌非法買賣銀行卡犯罪，要求事主將錢(qián)轉(zhuǎn)到國(guó)家安全賬戶以便公正調(diào)查，從而實(shí)施詐騙。

常見(jiàn)的詐騙案例

1.以“投資充電樁”名義非法集資

成都聚馬新能源科技有限公司以投資修建新能源汽車充電樁名義，邀請(qǐng)普通群眾參與投資，據(jù)群眾反映，該公司向群眾宣傳投資20余萬(wàn)，修建充電樁，由公司負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)，并將相關(guān)收入按月返給投資人。據(jù)了解，公司承諾返利遠(yuǎn)高于充電樁實(shí)際運(yùn)營(yíng)收益。在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中，公司并未將相關(guān)投資款用于修建充電樁，僅僅以充電樁名義收取投資款，屬于典型的非法集資模式。目前高新公安分局已立案?jìng)刹椤?/p>

案例分析：該類公司均打著新能源旗號(hào)，以高額回報(bào)誘惑群眾，且公司實(shí)際修建了部分實(shí)體充電樁，消除群眾疑慮，誘使群眾投資，用后期投資人的投資款兌付前期投資人收益，一旦公司收取投資款達(dá)到一定金額或者后期群眾投資無(wú)法兌付前期收益，公司爆雷，公司負(fù)責(zé)人要么被立案控制，要么失聯(lián)跑路，群眾損失往往也無(wú)法全部追回。

2.各類資金盤(pán)

所謂資金盤(pán)，是指拆東墻補(bǔ)西墻，用后加入會(huì)員的錢(qián)支付給前面會(huì)員的網(wǎng)絡(luò)傳銷形式，本質(zhì)是金字塔式傳銷詐騙，極具隱蔽性、欺騙性和社會(huì)危害性。資金盤(pán)不是指公開(kāi)發(fā)行的公募私募基金，是指編撰各種極高回報(bào)率的故事，忽悠起老百姓的貪財(cái)欲望，進(jìn)行地下集資的模式。這種集資很少有超過(guò)三年的，因?yàn)榈搅艘粌赡甑臅r(shí)候，資金盤(pán)主就大多卷款而逃了。

隨著傳銷盤(pán)的發(fā)展，目前已從傳統(tǒng)的資金盤(pán)轉(zhuǎn)化為資金盤(pán)+區(qū)塊鏈模式，操盤(pán)手利用數(shù)字貨幣一夜暴富的"財(cái)富"效應(yīng)，吸引了一大批普通投資人進(jìn)場(chǎng)，披著區(qū)塊鏈外衣的資金盤(pán)利用人性“貪念”的心理收割投資者。

3.高額貼息存款詐騙

一家大型民營(yíng)企業(yè)的負(fù)責(zé)人魏某，先以高額貼息的方式，吸引16位來(lái)自蕭山、杭州、寧波等地的存款人到東鄉(xiāng)縣工行存款，存入高達(dá)3.12億元巨額資金。魏某組織有關(guān)人員偽造存款人的大額存單，再以假存單作質(zhì)押，向銀行騙得巨額貸款。

目前警方已抓捕了一批涉案主要人員，涉案資金已經(jīng)被凍結(jié)，警方表示如果當(dāng)事人能夠證明存款資金來(lái)源合法正當(dāng)，經(jīng)調(diào)查核實(shí)將逐步解凍存款。

騙術(shù)：異地高息攬儲(chǔ)詐騙!

4.假銀行

山東一個(gè)農(nóng)民為了來(lái)錢(qián)快，竟然自己開(kāi)了一家“中國(guó)建設(shè)銀行”。各種設(shè)備、標(biāo)識(shí)、工裝一應(yīng)俱全，足可以假亂真。結(jié)果只吸收了4萬(wàn)存款就被查封了，因?yàn)檫@個(gè)銀行只收錢(qián)不取錢(qián)。

此外，還有謊稱已獲得或正在申辦民營(yíng)銀行牌照的假銀行，虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款�，F(xiàn)在真正的民營(yíng)銀行只有5家，包括微眾銀行(騰訊)、華瑞銀行(均瑤集團(tuán))、金城銀行(正泰集團(tuán))、溫商銀行(天津華北集團(tuán))、網(wǎng)商銀行(阿里巴巴)，其他都是假的。

騙術(shù)：以假亂真!

5.民間借貸

以年利率20%、30%甚至更高的回報(bào)為幌子，投資者一開(kāi)始投入幾萬(wàn)后，嘗“甜頭”便追加幾十萬(wàn)甚至幾百萬(wàn)，最終借款人逃跑、企業(yè)倒閉。比較出名的有四川匯通擔(dān)保事件和河北融投事件。

據(jù)中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)報(bào)道，匯通擔(dān)保注冊(cè)資本9億元，為四川省乃至西南地區(qū)注冊(cè)資本最大的股份合作制信用擔(dān)保專業(yè)公司之一。偽造大量借款項(xiàng)目，注冊(cè)上百家空殼公司，通過(guò)數(shù)十家投資理財(cái)公司從民間籌資。最后資金鏈斷裂，高管潛逃出境，涉案金額在100億左右。

據(jù)財(cái)新網(wǎng)報(bào)道，河北融投則曾經(jīng)國(guó)內(nèi)第二大、河北省最大的擔(dān)保公司，其違約事件涉及面極廣，眾多銀行、信托、民間借貸、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)牽涉其中，涉及資金可能達(dá)數(shù)百億。

騙術(shù)：高息行騙!

6.e租寶“巨雷”

2015年12月3日，e租寶被曝出40人被調(diào)查，這一周e租寶高調(diào)應(yīng)對(duì)媒體轟炸，發(fā)公告、發(fā)律師函、發(fā)公關(guān)稿。媒體與e租寶的關(guān)系劍拔弩張之時(shí)，2015年12月8日晚，公安部進(jìn)駐e租寶，正式開(kāi)始對(duì)其調(diào)查，晚上7點(diǎn)左右，e租寶的網(wǎng)站和APP均無(wú)法打開(kāi)。2015年12月10日媒體又曝出，e租寶的實(shí)際控制人丁寧被抓，警方還帶走了一批高業(yè)績(jī)員工。e租寶母公司鈺誠(chéng)集團(tuán)甚至連名牌、logo均被拆除。

至此，曾在央視新聞聯(lián)播前的黃金時(shí)段打廣告、融資規(guī)模高達(dá)750億元的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)e租寶在喧囂中壽終正寢，留下一地雞毛。

騙術(shù)：發(fā)布虛假標(biāo)的!

金融詐騙的防騙技巧

1.不要盲目追求高收益

這一點(diǎn)非常重要，很多踩過(guò)雷的投資者都清楚，為什么平臺(tái)背景不是很強(qiáng)、產(chǎn)品信息披露不足還是有很多人購(gòu)買它的理財(cái)產(chǎn)品?答案就是產(chǎn)品收益很高，很多人被高收益蒙蔽了雙眼，忽略了產(chǎn)品背后隱藏的巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此大家如果看到一款產(chǎn)品的收益率遠(yuǎn)高于正常水平就一定要注意了，背后大多有貓膩。

2.注意各類電話、短信來(lái)源

接到可疑電話和短信時(shí)不要輕易相信，一定要保持鎮(zhèn)靜并仔細(xì)核實(shí)情況，千萬(wàn)不要抱有僥幸、怕麻煩和自以為是的心理。遇到可疑情況要多與親戚、朋友商議，并及時(shí)撥打公安機(jī)關(guān)、金融等部門(mén)的正規(guī)常用電話進(jìn)行多方查證核實(shí)，通過(guò)正規(guī)渠道核實(shí)賬戶信息，不要相信他人提供的電話，登陸網(wǎng)站最好通過(guò)正規(guī)的導(dǎo)航網(wǎng)入口進(jìn)入，避免上當(dāng)受騙。此外，如果不慎點(diǎn)進(jìn)去，也千萬(wàn)不要按照要求輸入賬號(hào)、密碼及短信驗(yàn)證碼。

3.加強(qiáng)保密意識(shí)，防止個(gè)人及家庭信息外泄

4.有人跟你借錢(qián)一定要電話核實(shí)

如果有朋友通過(guò)微信或QQ跟你借錢(qián)，不要直接就把錢(qián)打過(guò)去了，因?yàn)榕笥训馁~號(hào)有可能被盜了。這時(shí)候一定要撥打朋友的電話確認(rèn)，如果朋友說(shuō)不方便接聽(tīng)，那十有八九就是詐騙了，要及時(shí)通知朋友賬號(hào)被盜，避免讓其他人上當(dāng)受騙。

金融詐騙層出不窮

不法分子手段花樣百出

大家一定要牢記防范知識(shí)

擦亮眼睛，仔細(xì)辨別

守好自己的錢(qián)袋子