一、《條例》出臺的主要背景是什么?

《條例》第一條指出：“為了防范和處置非法集資，保護社會公眾合法權益，防范化解金融風險，維護經濟秩序和社會穩(wěn)定，制定本條例。”防范和處置非法集資是一項長期、復雜、艱巨的系統(tǒng)性工程，關系人民群眾切身利益、經濟金融健康發(fā)展和社會穩(wěn)定大局。黨中央、國務院對此高度重視，出臺有關文件明確了防范和處置非法集資的基本原則、工作機制、工作責任、具體舉措和重點任務。近年來，面對非法集資案件高發(fā)多發(fā)態(tài)勢，各地區(qū)各部門采取有力措施嚴厲打擊，化解存量、遏制增量、防控變量，取得積極成效，但形勢依然比較嚴峻。在加大刑事打擊力度的同時，有必要提升行政處置效能，著力解決行政機關防范和處置非法集資的法律依據不足、手段不夠等問題。出臺《條例》，用法治的辦法加強重點領域監(jiān)管，有利于形成齊抓共管、群防群治、各盡其責、通力協(xié)作的非法集資綜合治理格局，對于防范化解風險，保護群眾合法權益，具有重要意義。

二、《條例》是如何界定非法集資的?

《條例》第二條指出：“本條例所稱非法集資，是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。”該定義明確了非法集資的三要件：一是“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性;二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性;三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。

《條例》第二條所稱國務院金融管理部門，是指中國人民銀行、國務院金融監(jiān)督管理機構和國務院外匯管理部門。

三、關于參與非法集資形成的風險及損失承擔

《條例》第二十五條指出：“因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔。”

根據我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔，而所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。

四、典型非法集資行為

(一)以銷售理財產品為名義的非法集資

面向社會公眾發(fā)售或代理銷售“債權”“保理”“資產管理計劃”等未經金融監(jiān)管部門批準或備案的“理財產品”或“私募基金產品”等。

(二)以境外投資、高新技術開發(fā)為旗號的非法集資

假冒或者虛構國際知名公司設立網站，并在網上發(fā)布銷售境外基金、原始股境外上市、開發(fā)高新技術等信息，虛構增值前景或者許諾高額預期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金，然后關閉網站，攜款逃匿。

(三)以養(yǎng)老為旗號的非法集資

以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務為誘餌，引誘老年群眾加盟投資。通過舉辦所謂養(yǎng)生講座，免費體檢，免費旅游，發(fā)放小禮品方式引誘老年人投資，最后資金斷裂，無法償還老年們的高額回報。

(四)以“金融創(chuàng)新”“區(qū)塊鏈”等為旗號的非法集資

通過發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產”“數字資產”等方式吸收資金，侵害公眾合法權益。此類活動并非真正基于區(qū)塊鏈技術，而是炒作區(qū)塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實，本質仍是借新還舊，資金運轉難以長期維系。

(五)以高價回購收藏品為名義的非法集資

以價格低廉的紀念品、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，誘導群眾購買，并承諾在約定時間后再高價回購，結果約定時間還未到，就已攜款潛逃

如何有效識別和防范非法集資

1、不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著高風險。

2、不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。

3、要通過正規(guī)渠道購買金融產品。不與銀行、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據、欠條;購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險公司網站、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會網站查人員、查產品、查單證，配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。

4、注意保護個人信息，關注政府部門發(fā)布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。