一、非法放貸定義

非法放貸是指違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序的行為。所謂經(jīng)常性是指2年內(nèi)向不特定的人或單位出借資金10次以上。

二、非法放貸的法律后果

對于非法放貸的論罪定罰，最高法、最高檢、公安部、司法部印發(fā)的《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》指出，從事非法放貸活動，情節(jié)嚴(yán)重，依照《刑法》第二百二十五條第(四)項(xiàng)的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

《刑法》第二百二十五條指出，非法經(jīng)營罪是指有下列行為的犯罪：(四)從事其他非法經(jīng)營活動，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

三、非法放貸的主要表現(xiàn)形式

1.具有無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定等特征的“現(xiàn)金貸”活動。

2.采取虛假宣傳、降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等不合規(guī)手段誘導(dǎo)學(xué)生過度消費(fèi)或面向在校學(xué)生發(fā)放貸款的非法“校園貸”活動。

3.以民間借貸為幌子，通過“虛增債務(wù)”“偽造證據(jù)”“惡意制造違約”“收取高額費(fèi)用”等方式非法侵占財物的“套路貸”詐騙活動。

4.利用非法集資資金發(fā)放民間貸款的。

5.以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款的。

6.利用黑惡勢力開展或協(xié)助開展放貸業(yè)務(wù)的。

7.套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利轉(zhuǎn)貸的。

8.其他非法放貸行為。

四、非法放貸產(chǎn)生的危害

1.非法放貸會產(chǎn)生高額利息，加大借貸人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，可能導(dǎo)致“拆東墻，補(bǔ)西墻”的局面，最終成為“壓死駱駝的最后一根稻草”。

2.非法放貸會產(chǎn)生暴力催收行為，導(dǎo)致借貸方的私人信息被泄露，甚至人身安全遭到侵犯，嚴(yán)重?fù)p害社會治安。

3.非法放貸行為擾亂金融市場秩序，影響經(jīng)濟(jì)有序發(fā)展。

五、非法放貸的典型類別

現(xiàn)金貸

具有無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押等特征，不法分子利用“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)進(jìn)行砍頭息、暴力催收、收取高額利息等。

校園貸

初衷是為了幫助學(xué)生完成學(xué)業(yè)和創(chuàng)業(yè)，但一些不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺采取降低貸款門檻、隱瞞高額利率等手段，誘導(dǎo)學(xué)生過度消費(fèi)而陷入“高利貸”陷阱，同時伴隨著暴力催收等問題。

套路貸

通過虛增債務(wù)、偽造證據(jù)、惡意制造違約、收取高額手續(xù)費(fèi)等方式非法侵占財物，誘導(dǎo)不明真相的群眾參與借貸行為。

六、遠(yuǎn)離非法放貸 牢記“三要三不要”

01 要樹立正確的消費(fèi)觀，量入為出，理性借貸;不要不計后果，盲目借貸。

02 要選擇有貸款資質(zhì)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款;不要輕信沒有資質(zhì)的非正規(guī)公司虛假宣傳廣告。

03要及時向警方報案，用法律武器保護(hù)自己;不要因?yàn)楹ε拢徊环ǚ肿涌謬�、威脅，在“非法放貸”的陷阱中越陷越深，遭受財產(chǎn)損失和不法侵害。

策劃：人民銀行福州中心支行反洗錢處

制作：人民銀行泉州市中心支行