1.什么是“套路貸”

“套路貸”是假借民間借貸之名，通過“虛增債務(wù)”“制造資金走賬流水”“肆意認(rèn)定違約”“轉(zhuǎn)單平賬”“虛假訴訟”等手段，達(dá)到非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的。

“套路貸”的實(shí)質(zhì)是一個(gè)披著民間借貸外衣行詐騙之實(shí)的騙局，其已具備知識(shí)型犯罪的雛形，個(gè)別法律從業(yè)人員甚至成為作案人的共謀，給予其專業(yè)的“法律指導(dǎo)”，獲取高額犯罪所得。

2.“套路貸”會(huì)帶來哪些社會(huì)影響

“套路貸”犯罪的發(fā)展蔓延，不僅直接侵害被害人的合法財(cái)產(chǎn)權(quán)益，而且其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段又容易誘發(fā)其他犯罪，甚至造成被害人賣車、賣房抵債等嚴(yán)重后果，帶來一系列社會(huì)問題。

其誘導(dǎo)不明真相的群眾參與借貸行為，造成了個(gè)人和家庭財(cái)產(chǎn)損失，影響了個(gè)人學(xué)習(xí)和生活，嚴(yán)重侵害了人民群眾合法權(quán)益。

3.套路貸”的五大套路

一是制造民間借貸假象。被告人對(duì)外以“小額貸款公司”名義招攬生意，騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”等明顯不利于被害人的合同。

二是制造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經(jīng)取得合同所借全部款項(xiàng)的假象。

三是單方面肆意認(rèn)定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”。

四是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，壘高借款金額。

五是軟硬兼施“索債”，或提起虛假訴訟，通過勝訴判決實(shí)現(xiàn)侵占被害人財(cái)產(chǎn)的目的。

1.快速壘高借款金額的“套路貸”

2019年6月，福州市警方破獲多起“套路貸”案件，揭開一環(huán)套一環(huán)的犯罪伎倆。據(jù)《福州晚報(bào)》報(bào)道，此前受害人王某(化名)因生意急需用錢，向某金融公司借款4萬元周轉(zhuǎn)10天，由于王某到期無法償還本息，該金融公司便向王某介紹另一家所謂上游公司借款，王某深信不疑，此后這種被強(qiáng)迫“拆東墻補(bǔ)西墻”的還款戲碼便循環(huán)上演。

一年后，王某的借款從起初4萬元滾到了60萬元，而且只要還款稍微超時(shí)就會(huì)遭到討債團(tuán)伙惡意堵門滋事，這最終導(dǎo)致王某精神崩潰，并向警方報(bào)案。

2.涉黑涉惡的“套路貸”

2020年8月，福建省涉案金額最高、被告人數(shù)最多、案情最復(fù)雜的特大“套路貸”涉黑案件先后在臺(tái)江法院、晉安法院、鼓樓法院公開宣判。據(jù)悉，案件偵破前魏某斌、魏某俤、林某龍、朱某文等人通過招攬社會(huì)閑散人員和刑滿釋放人員，成立多家“房產(chǎn)服務(wù)有限公司”，以公司化模式管理長期實(shí)施“套路貸”等一系列有組織的違法犯罪活動(dòng)，欺壓、殘害群眾，嚴(yán)重破壞經(jīng)濟(jì)、社會(huì)生活秩序。經(jīng)審理，魏某斌等62人犯組織、領(lǐng)導(dǎo)黑社會(huì)性質(zhì)組織、詐騙、敲詐勒索等罪，數(shù)罪并罰，分別執(zhí)行有期徒刑2年5個(gè)月至25年不等，并處罰金。

1.法律篇

2019年4月9日，為持續(xù)深入開展掃黑除惡專項(xiàng)斗爭，準(zhǔn)確甄別和依法嚴(yán)厲懲處“套路貸”違法犯罪分子，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》。

以老年人、未成年人、在校學(xué)生、喪失勞動(dòng)能力的人為對(duì)象實(shí)施“套路貸”，或者因?qū)嵤?ldquo;套路貸”造成被害人或其特定關(guān)系人自殺、死亡、精神失常、為償還“債務(wù)”而實(shí)施犯罪活動(dòng)的，除刑法、司法解釋另有規(guī)定的外，應(yīng)當(dāng)酌情從重處罰。

2.觀念篇

金融常識(shí)要熟知，投資理念要正確。

法律意識(shí)勿淡薄，借貸廣告不輕信。

合同條款看得清，相關(guān)證據(jù)要留明。

正規(guī)機(jī)構(gòu)來辦理，正規(guī)渠道防陷阱。

債務(wù)水平自身評(píng)，過度消費(fèi)不可行。

策劃：人民銀行福州中心支行反洗錢處

制作：人民銀行漳州市中心支行