防范和打擊非法集資宣傳教育

　　一、非法集資活動有哪些基本特征？

　　非法集資活動主要有以下四個方面的基本特征：一是未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)；二是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金；三是承諾在一定期限內(nèi)給出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等其他形式的還本付息；四是以合法形式掩蓋其非法集資的目的。

　　二、非法集資活動有哪些常見種類和形式？

　　非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：

　　1、借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；

　　2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；

　　3、通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；

　　4、通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；

　　5、以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家加盟與"快速積分法"等方式進(jìn)行非法集資；

　　6、利用民間"會"、"社"等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；

　　7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的"虛擬"產(chǎn)品，如"電子商鋪"、"電子百貨"投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資；

　　8、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；

　　9、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；

　　10、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；

　　11、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；

　　12、利用"電子黃金投資"形式進(jìn)行非法集資。

　　三、非法集資的常見手段有哪些？

　　1、承諾高額回報(bào)。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造"天上掉餡餅"、"一夜成富翁"的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。

　　2、編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐"經(jīng)濟(jì)學(xué)理論"等旗號，經(jīng)營項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會公眾投資。

　　3、以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。

　　4、利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

　　四、非法集資活動對社會有什么危害？

　　非法集資活動具有很大的社會危害性。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會治安問題，嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定。

　　五、參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)的有關(guān)規(guī)定是什么？

　　根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。在取締非法集資活動的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護(hù)。

　　六、社會公眾如何識別和防范非法集資活動？

　　社會公眾識別和防范非法集資，應(yīng)注意以下四個方面：

　　一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅(jiān)信"天上不會掉餡餅"，對"高額回報(bào)""快速致富"的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。

　　二要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

　　三要增強(qiáng)理性投資意識。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此，一定要增強(qiáng)理性投資意識，依法保護(hù)自身權(quán)益。

　　四要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識別，謹(jǐn)慎投資。

　　七、如果實(shí)在無法判斷是否是非法集資我們應(yīng)當(dāng)注意什么？

　　1、對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。我國規(guī)定，超過國家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護(hù)，可作為判斷回報(bào)是否過高的參考。天上不會掉餡餅，高收益和高風(fēng)險(xiǎn)是并存的，犯罪分子的目的是騙取錢財(cái)。一個企業(yè)正常的年利潤一般不會超過200%，超高利投資回報(bào)分配不可能維持太久。其中必有非法詐騙行為。"快速致富"、"高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)"極有可能是"請君入甕"的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強(qiáng)分辨，能力，擋住利益的誘惑，切莫貪圖高麗，參與非法集資活動，不要相信"免費(fèi)的午餐"。

　　2、通過政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準(zhǔn)的合法的上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國家規(guī)定的股權(quán)交易場所等，如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以"證券投資咨詢公司"、"產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司"等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場上市的股票，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。

　　3、通過查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑。

　　4、一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會進(jìn)行報(bào)道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

　　5、對親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)善良、審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)。

　　6、如果實(shí)在無法判斷是否是非法集資，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕，盡量避免上當(dāng)受騙外，社會公眾可以向有關(guān)部門進(jìn)行咨詢，待了解詳情后再作決定。切不可抱有僥幸心理，盲目投資。

　　八、從事非法集資活動會受到怎樣的法律處罰？

　　1、集資詐騙罪。《中華人民共和國刑法》第一百九十二條規(guī)定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的；處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。第一百九十九條規(guī)定：犯本節(jié)第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規(guī)定之罪，數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。

　　2、非法吸收公眾存款罪。《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

　　3、非法經(jīng)營罪�！吨腥A人民共和國刑法》第二百二十五條規(guī)定：違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：（三）未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，非法經(jīng)營證券、期貨或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的。

　　4、合同詐騙罪�！吨腥A人民共和國刑法》第二百二十四條規(guī)定：有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

　　(1)以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的；

　　(2)以偽造、變造、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的；

　　(3)沒有實(shí)際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的；

　　(4)收受對方當(dāng)事人給付的貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)后逃匿的；

　　(5)以其他方法騙取對方當(dāng)事人財(cái)物的。

　　典型案例

　　浙江世紀(jì)黃金制品有限公司創(chuàng)造了浙江最大的黃金交易金額。這家公司不只在杭州能呼風(fēng)喚雨,在全國炒金界也是鼎鼎有名。其掌控人張某夢想打造其"黃金帝國",卻采用了非法的經(jīng)營模式,誘使數(shù)百人上當(dāng)受騙,最終受到法律的嚴(yán)懲。

　　案情簡介

　　上過大學(xué)、參過軍、當(dāng)過工廠保衛(wèi)干事的張某頭腦靈光,經(jīng)濟(jì)嗅覺靈敏,在20世紀(jì)90年代國內(nèi)收藏品市場剛剛興起時(shí)就下海經(jīng)商,從事郵票、磁卡、紀(jì)念幣收藏品交易,并從郵幣卡炒賣中掘得"第一桶金"。2000年11月,張某成立了新世紀(jì)紀(jì)念幣有限公司,專事紀(jì)念幣交易業(yè)務(wù),同年又創(chuàng)辦了中國第一家錢幣交易網(wǎng)站---"中國紀(jì)念幣交易網(wǎng)"。但市場總是有起有落,紀(jì)念幣業(yè)務(wù)開始不景氣,幾年下來張某并沒賺到多少錢。一個偶然的機(jī)會,張某看到上海某黃金制品公司(已被刑事判決認(rèn)定為非法經(jīng)營黃金期貨)的黃金交易客戶協(xié)議書,認(rèn)為可以借鑒。2004年下半年,張某便有了成立公司炒賣黃金的設(shè)想,到香港、上海等地向其他企業(yè)學(xué)習(xí)考察黃金交易,并取得了客戶協(xié)議書、交易規(guī)則等相關(guān)資料。2005年4月,張某正式注冊成立了浙江世紀(jì)黃金制品有限公司,并親自擔(dān)任法定代表人、執(zhí)行董事、經(jīng)理,夢想打造其"黃金帝國"。嘗到過網(wǎng)絡(luò)交易甜頭的張某,仍將新公司定位于通過電子網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行黃金炒賣經(jīng)營業(yè)務(wù),并指使公司技術(shù)人員負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)開發(fā)了名為"金銀制品銷售與回購系統(tǒng)"的世紀(jì)黃金網(wǎng)上交易平臺,為客戶提供"世紀(jì)金條"交易咨詢及服務(wù)。2005年7月,世紀(jì)黃金公司網(wǎng)上交易平臺正式招客。張某對從其他公司取得的客戶協(xié)議書和交易規(guī)則進(jìn)行修改后,印制成世紀(jì)黃金公司的格式合同,又通過報(bào)紙、自印雜志、互聯(lián)網(wǎng)等方式宣傳該公司的黃金交易,并在外地設(shè)立多家分支機(jī)構(gòu)和代理機(jī)構(gòu),招徠大批來自全國各地的客戶。在世紀(jì)黃金公司的黃金交易業(yè)務(wù)中,客戶向公司賬戶匯款后,便可在該公司網(wǎng)站的交易系統(tǒng)中獲得賬號和等額定金,進(jìn)行無實(shí)物交割的黃金合約集中交易。但其黃金交易與國際黃金市場并不接軌,只是大致按照國際即時(shí)金價(jià)的浮動報(bào)價(jià),供客戶參考�？蛻艨梢赃x擇買進(jìn)或者賣出,該公司在交易過程中同時(shí)充當(dāng)買方和賣方,并按每筆交易向客戶收取網(wǎng)絡(luò)使用費(fèi)和倉儲費(fèi)。交易中,客戶可按一定比例進(jìn)行放大交易,放大的比例根據(jù)客戶購買的商品數(shù)量可分為1倍、2倍、5倍、10倍、20倍和50倍,即客戶交易時(shí)需支付的基礎(chǔ)定金僅為交易額的100%、50%、20%、10%、5%、2%。世紀(jì)黃金公司和客戶間采用人民幣結(jié)算,并實(shí)施當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度。當(dāng)客戶在炒金過程中虧損額達(dá)到所繳定金的80%時(shí),如果客戶不補(bǔ)進(jìn)定金,公司即強(qiáng)行平倉。因此,在世紀(jì)黃金公司網(wǎng)上交易平臺上從事的經(jīng)營活動跟期貨交易別無二致。張某這一套期貨交易模式,吸引了不明就里的"炒金客"。從2005年7月到2008年6月26日案發(fā),世紀(jì)黃金公司的網(wǎng)上交易平臺上共存在客戶1217名,共產(chǎn)生交易17.65萬筆,放大后交易金額總數(shù)為583億余元,其中放大5倍以上的交易占總交易金額的99.9%。三年間,世紀(jì)黃金公司共向客戶收取黃金交易定金2.75億余元,從中獲利1.25億元,其中利息(即倉儲費(fèi))6800余萬元,手續(xù)費(fèi)(即網(wǎng)絡(luò)使用費(fèi))5700余萬元,尚有客戶定金余額4500余萬元。除黃金交易業(yè)務(wù)外,張某還利用其擔(dān)任法定代表人的世紀(jì)黃金公司和新世紀(jì)公司以及實(shí)際操控的杭州世紀(jì)巨冠投資公司等平臺,以"世紀(jì)黃金1號"、"世紀(jì)黃金2號"及"金銀幣銷售回購"的名義,向169名不特定的社會公眾推銷理財(cái)投資產(chǎn)品,共簽訂理財(cái)協(xié)議181份,收取資金2000余萬元。張某將經(jīng)營這些理財(cái)產(chǎn)品所得的2000余萬元資金以公司的名義投往北京和上海的公司,進(jìn)行黃金投資。

　　作案手段

　　1.虛假出資,設(shè)立公司。為炫耀實(shí)力,張某將其公司的注冊資本定在1000萬元。但到2005年4月,就在張某準(zhǔn)備注冊成立公司炒黃金時(shí),他實(shí)際上已無力出資。為解決公司注冊資金的來源問題,張某向他人借款1000萬元,作為自己及名義股東張某甲(系張某弟弟)的出資款繳入驗(yàn)資賬戶。世紀(jì)黃金公司有了工商的正規(guī)注冊且資本雄厚,在一定程度上打消了投資者的疑慮。實(shí)際上,通過驗(yàn)資并取得工商登記后,張某即將這1000萬元全部抽逃歸還,并支付了5萬元的借款利息,公司賬上只留了10元錢。

　　2.虛構(gòu)批文,掩人耳目。有了工商注冊還不夠,為進(jìn)一步打消投資者的疑慮,張某還在宣傳資料及網(wǎng)站公布中國人民銀行下發(fā)的經(jīng)營黃金制品核準(zhǔn)證編號,并聲稱該公司在上海黃金交易所擁有專用交易席位,并寫上了交易席位的編號。實(shí)際上,中國人民銀行有關(guān)黃金制品經(jīng)營的核準(zhǔn)許可已經(jīng)取消,世紀(jì)黃金制品核準(zhǔn)證編號是以前核發(fā)的。所謂"擁有上海黃金交易所專用席位",更是"掛羊頭賣狗肉"。事實(shí)上,上海黃金交易所只有會員單位和會員交易席位,根本不存在專用席位這個概念,也沒有二級會員的說法。世紀(jì)黃金公司只是浙江省某金礦公司(上海黃金交易所的會員)的代理客戶,自己根本沒資格進(jìn)行操作,也就是說世紀(jì)黃金公司從市場上買進(jìn)和賣出黃金都必須通過浙江某金礦公司進(jìn)行。那個所謂的專用交易席位實(shí)質(zhì)是指浙江某金礦公司的交易席位,編號也是該金礦公司的交易編號。

　　3.似是而非,逃避監(jiān)管。根據(jù)工商營業(yè)執(zhí)照,世紀(jì)黃金公司的經(jīng)營范圍只是黃金制品、工藝美術(shù)品的銷售,即實(shí)物黃金的買賣,并不具備經(jīng)營黃金期貨交易的資格。即使是上海黃金交易所、期貨交易所也是在2007年下半年才推出黃金期貨交易品種,而且交易主要是在抗風(fēng)險(xiǎn)能力高的機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行。世紀(jì)黃金公司對外宣傳是黃金現(xiàn)貨延遲交付,為此還與浙江省某金礦公司簽訂《代理交易協(xié)議書》,參與上海黃金交易所的現(xiàn)貨黃金交易,并委托山東某金業(yè)公司為其加工"世紀(jì)金條"牌小金條。但世紀(jì)黃金公司的交易平臺為封閉交易系統(tǒng),在交易中所采用的集中交易方式、標(biāo)準(zhǔn)化交易合約、保證金制度、每日無負(fù)債結(jié)算制度及雙向交易、對沖

　　交易機(jī)制和履約擔(dān)保,已具備期貨交易的基本特征。實(shí)際上,張某對其經(jīng)營交易業(yè)務(wù)的合法性底氣不足。2006年4月,北京炒金客戶王某被世紀(jì)黃金公司強(qiáng)行平倉造成虧損后,明確告知張某,自己發(fā)現(xiàn)世紀(jì)黃金公司經(jīng)營的是黃金期貨,并要求賠償損失,否則就要向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。張某只得息事寧人,賠了王某損失了事。此后,張某為了躲避法律的追查,先后聘請三位律師為他擬定的《客戶協(xié)議書》進(jìn)行多次修改,把原先協(xié)議書上的"保證金"改成"定金";把"強(qiáng)行平倉"改為"違約處置"、"強(qiáng)制買賣";把"傭金"改成"隔夜費(fèi)"、"網(wǎng)絡(luò)使用費(fèi)"等內(nèi)容,為的就是掩蓋他經(jīng)營期貨的本質(zhì),但交易規(guī)則仍沒多少變化。

　　4."專家"輔導(dǎo),引誘投資。世紀(jì)黃金公司及其代理機(jī)構(gòu)招募的工作人員有200多人,除日常運(yùn)營管理、業(yè)務(wù)人員外,更是從社會上聘用了"炒金高手"對投資者進(jìn)行一對一"理財(cái)專家"輔導(dǎo)。這些所謂的"理財(cái)專家",其條件是"五官端正,口齒伶俐"即可,只經(jīng)過兩三天的培訓(xùn)就上崗了。他們的工資就是從客戶投入的本金中提成的,而且代理機(jī)構(gòu)也按收取保證金的多少拿回扣。因此,無論是代理機(jī)構(gòu)還是"理財(cái)專家",總是想方設(shè)法讓客戶多投錢、多交易,客戶是否賺錢則不是他們關(guān)心的事情。正是這些"專家"讓受害者越陷越深,繼續(xù)往里投錢,最后血本無歸。

　　5.坐莊對賭,大肆吞金。世紀(jì)黃金公司代理個人進(jìn)行網(wǎng)上期貨炒金交易,名義上是提供交易平臺收取傭金。事實(shí)上,世紀(jì)黃金公司的黃金交易平臺只是一個內(nèi)部網(wǎng)絡(luò),與國際黃金市場并不接軌,只大致按照國際即時(shí)金價(jià)的浮動報(bào)價(jià),供客戶參考�？蛻艨梢赃x擇買進(jìn)或者賣出,該公司在交易過程中同時(shí)充當(dāng)買方和賣方,并按每筆交易向客戶收取網(wǎng)絡(luò)使用費(fèi)和倉儲費(fèi),其實(shí)質(zhì)是設(shè)局與客戶進(jìn)行對賭騙錢。其手法有三:一是先贏后輸。為引誘投資者上鉤,開始時(shí)讓客戶贏一把,讓投資者嘗到甜頭,吊起胃口,然后讓投資者輸?shù)醚緹o歸。二是"專家"輔導(dǎo)。這些所謂的"理財(cái)專家"往往是反向輔導(dǎo),沒聽"專家"意見可能會贏,聽了"專家"輔導(dǎo)反而輸?shù)酶�。三是后臺控制。如果有客戶不聽"專家"意見,眼看客戶要賺得多時(shí),后臺控制人員就會讓系統(tǒng)出故障,無法完成交易。因此,只要進(jìn)來的人一般都躲不過他們設(shè)下的陷阱,輸個精光。世紀(jì)黃金公司580多億元的交易總額中,無一人盈利。

　　案件查處

　　杭州警方及相關(guān)監(jiān)管部門不斷接到客戶反映,世紀(jì)黃金公司在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立了電子化的黃金交易平臺,招徠客戶進(jìn)網(wǎng)交易,從中牟取暴利,不少客戶損失慘重。為查清世紀(jì)黃金公司的真實(shí)內(nèi)幕,警方及相關(guān)監(jiān)管部門受理群眾報(bào)案,開展調(diào)查,收集交易記錄等相關(guān)資料。后經(jīng)中國證監(jiān)會認(rèn)定,世紀(jì)黃金公司網(wǎng)上平臺進(jìn)行的黃金交易為非法期貨交易。2008年6月25日,張某及相關(guān)人員被公安機(jī)關(guān)以涉嫌非法經(jīng)營罪刑事拘留,張某和他的世紀(jì)黃金公司的"黃金夢"終于做到了盡頭。2009年7月16日,杭州市檢察機(jī)關(guān)將浙江世紀(jì)黃金制品有限公司及張某等以犯非法經(jīng)營罪向人民法院提起公訴。法院審理后認(rèn)為,浙江世紀(jì)黃金制品有限公司在負(fù)責(zé)人張某的決策及其他責(zé)任人員的具體操作下,未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn),非法經(jīng)營黃金期貨和集合資金信托業(yè)務(wù),擾亂市場秩序,情節(jié)特別嚴(yán)重,其行為構(gòu)成非法經(jīng)營罪。判處浙江世紀(jì)黃金制品有限公司犯非法經(jīng)營罪,處罰金7100萬元。張某犯非法經(jīng)營罪,處有期徒刑八年六個月,并處罰金100萬元;犯抽逃出資罪,處有期徒刑一年,并處罰金20萬元。兩罪并罰,執(zhí)行有期徒刑九年,并處罰金120萬元。其他相關(guān)人員也受到法律懲處。

　　案件警示

　　雖然國家開放了黃金市場,但期貨作為金融衍生產(chǎn)品,具有放大功能,大多數(shù)公眾難以掌控并承受風(fēng)險(xiǎn),因此對黃金期貨交易仍有嚴(yán)格控制。國務(wù)院《期貨交易管理?xiàng)l例》明確規(guī)定:"期貨交易應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的期貨交易所或者國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他交易場所進(jìn)行。禁止在國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的期貨交易場所之外進(jìn)行期貨交易,禁止變相期貨交易","未經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位或者個人不得設(shè)立期貨交易所或者以任何形式組織期貨交易及其相關(guān)活動",并規(guī)定"在期貨交易所進(jìn)行期貨交易的,應(yīng)當(dāng)是期貨交易所會員"。世紀(jì)黃金公司的經(jīng)營行為已經(jīng)觸犯國家法律,應(yīng)受到懲處。在通貨膨脹的情況下,社會公眾紛紛將目光轉(zhuǎn)向具有保值功能的黃金,各類地下炒金公司也應(yīng)運(yùn)而生,有的甚至以期貨方式進(jìn)行違規(guī)炒賣,誘惑投資者上當(dāng)受騙。地下炒金公司違規(guī)操作大致有三種方式:一是謊稱是香港、倫敦等黃金交易市場會員駐內(nèi)地的分公司或辦事處,讓投資者開戶并把資金匯到境外做交易;二是和世紀(jì)黃金公司一樣,作虛盤,跟客戶對賭;三是僅讓客戶頻繁交易以賺取傭金。隨著證券、期貨、黃金、外匯等金融領(lǐng)域開放力度逐步加大,與之配套的政策法規(guī)還存在一些階段性的漏洞和監(jiān)管盲區(qū),也正因?yàn)槿绱?才使得世紀(jì)黃金公司乘虛而入,借助國家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、金融創(chuàng)新等改革背景,利用公眾投資渠道狹窄、理財(cái)能力不足,以及存在一夜暴富心理等弱點(diǎn),誘使社會公眾參與,進(jìn)而侵害投資者利益,擾亂金融市場秩序。面對金融亂象,監(jiān)管部門和司法部門應(yīng)完善法規(guī)制度,加強(qiáng)日常監(jiān)測、監(jiān)督,加大對違法經(jīng)營行為的懲處力度;社會公眾也要了解金融知識,摒棄一夜暴富心理,樹立審慎投資理念,避免投資自己不熟悉的產(chǎn)品。選自《打擊非法集資典型案例匯編》）